Hypotéka - zkušenost
Ahoj,
měl bych jen dotaz ohledně vašich zkušnosti se schválením hypotéky.
Mám v plánu kupovat byt v osobním vlastnictví v hodnotě 1,4 mil. Našetřeno něco málo mám, ale rád bych si ty peníze nechal na vybavení bytu, drobné opravy atd.- Akorát, že o hypotéku (100%) chci žádat sám - 28 let, příjmy něco přes 21 tisíc měsíčně. Pravděpodobně u KB, kde mám i běžný účet atd.
Do banky se chystám, jen mě zajímá jestli mám šanci dostat 100% hypotéku na 30 let. V "holobytu" se mi opravdu žít nechce, věcí moc nemáme a co se týče plateb atd tak bydlet se mnou bude přítelkyně, takže se o měsíční rozpočet nebojím, jen nevím jak se na to bude tvářit banka, kam se koncem týdne chystám. Předem díky za jakékoliv zkušenosti.
Hypoteky sa neboj, ale u nas 100% hypoteku nedostane takmer nikto. Neviem ako u vas, ale tipujem, ze to bude velmi podobne.
Dalsia vec je, ze vyska hypoteky sa pocita z ceny odhadcu a nie z kupnej ceny objektu. Castokrat sa stane, ze tvojho odhadcu nakoniec banka ani neakcpetuje a pozaduje svojho, respektive si spravi vlastny odhad. Takze hoci das za byt milion, znalec povie, ze ma hodnotu 800k, banka povie, ze ti da 80% hypoteku a ty dostanes 640k a tych 360k musis doplatit z vlastneho vrecka! Banky tento rozpor (aspon u nas) riesia dalsimi uvermi, kde su podmienky podobne hypoteke, takze sa to vo finale da aj ked tych 360k nemas.
Takze pozor na to.
Zvysok uz bol povedany, podstatne je RPMN (rocna percentualna miera nakladov), kde vidis o kolko uver preplatis (na urok sa vykasli), akurat si nechaj vysvetlit, ci je RPMN uz aj s tymi "bonusmi" ako je poistenie, povinne vedenie uctu a pod.
A nie vsetko podpis, napriklad u nas ponukane poistenie voci strate zamestnanie, na prvy pohlad super, ale u poistovne zistis, ze sa vztahuje len na jeden paragraf zo zakona a ked ten paragraf nedostanes pri strate zamestnania (co urcite nedostanes) tak poistka neplati. Je to zbytocny produkt a len pasca na uzivatela.
Nabídku 100% hypoték ovlivňuje restrikce ze strany ČNB a vnitřní pravidla/kvóty banky, bez dotazu se to nikdo nedozví.
Odhadce má banka své tj. netřeba hledat svého bylo by to kontraproduktivní, a při nákupu je třeba mít odhad jaké jsou ceny podobných nemovitostí v okolí. Odhadce často to řeší formou kontrol od stolu, dostanou fotky nemovitosti, mají cenové mapy, jo když už by se něco nezdálo, možná se odhadce staví, ale to bych nečekal u jednomilionových hypoték.
RPSN se u hypoték nepočítá, zákony ČR to vyžadují jen u spotřebitelských úvěrů, jestli RPSN nebo něco podobného banka spočítá za klienta, tím lépe, ale proč by to dělali a vzhledem k tomu co se k hypotékám nabízí by nedokázali tolik lhát a uhýbat. Na netu se dají najít hypoteční kalkulačky, které dokážou spočíta složením údajů spočítat celkové náklady kolik člověk vyplázne z peněženky za celou hypotéku. Když si člověk poradí s excelem, tak si sám spočítá náklady do první refixace. Ono se to nezdá k hypotékám se nabízí i kraviny nebo tam jsou zamaskované poplatky, ale pak když se přičte stovka ke stovce tak do doby refixace to může být slušná sumička, která se zbytečně vyhodí oknem.