Jaká banka je aktuálně nejvýhodnější na osobní a spořící účet
viz. nadpis.
Nedoporučovat FIO, mám, je to nejlepší bankovní ústav u nás, neexistuje lepší banka s podobně skvělým internetbankingem a špičkovou "smart" aplikací do mobilu.
Hledám druhý účet k tomuto, protože potřebuju vyměnit zoufalou AirBank za něco použitelného. Aplikace AirBank na mobilu je protkaná reklamou a v postatě tam vůbec bankovní služby nevidíte, protože se tou šílenou reklamou neproklikáte. Aplikace na starších mobilech odmítá fungovat, neustále padá, hlásí chyby, v důsledku toho se nedá platit na internetu kartou. Podobně na tom začíná být i jejich webové rozhraní, místo funkčního bankovnictví vás neustále opruzuje vyskakující robot Aneta a v podstatě celé bankovnictví je díky nesmyslů, které banka neustále vymýšlí, totálně nepoužitelné.
Mé požadavky:
osobní a spořící účet v jednom bankovnictví, kde se dají libovolně přesouvat prostředky z jednoho na druhý.
fungování bez smartphonu, aby k ověření internetové platby nebyla potřeba aplikace nebo aby aplikace nepadala na telefonu s rootem.
jedna platební karta zdarma
vedení účtů zdarma
posílání peněz zdarma
funkční internetové bankovnictví.
Existuje mimo FIO ještě nějaká banka, která by tyto "náročné" podmínky uměla?
Jeden z nejvyhodnejsich uroku na sporicim uctu ma Equa bank - 4% do 3mega. Ale je to podminene tim, ze nic v prubehu mesice nevyberes.
Nech si FIO na bezne placeni, tam mas na sporicim taky 4% do 200k bez omezeni presunu a pokud mas vic, tak to posli do Equa bank.
Zato na běžném účtu úročí sazbou 0,01% (a ještě to daní!) - no neber to.
Na beznem účtu vetsina bank ma nulovy urok od doby nulovych poplatku za vedeni a transakce. A kdyby to nedanila, tak to musis danit ty, vynosy z uroku spadaji pod 15% dan
Já to chápu, ale úročit směšné částky je trapné. Kapitalismus...
Ne každý (hlavně firmy) tam má směšné částky. Co to má (úročení) společného s kapitalismem, netuším.
Osobně na běžných účtech většinou míváme maximálně pár stovek, v případě potřeby se tam dají okamžitě přesunout odjinud, třeba ze spořicího účtu. Vše platíme kreditkami.
směšná částka je například co?
Na běžném účtě? Maximálně nižší jednoty tisíc, spíše ale stokoruny. Z úročení takové částky opravdu nikdo nezbohatne.
V současnosti velmi doporučuji Expobank, úrok na účtu NEO je 4.61 s NULA omezeními a podmínkami
Jako účet na uložení peněz? To existují lepší varianty.
mBank 5% (do 800 tisíc na r.č.)
UniCreditBank 5,5% (do 1 milliónu, pro nové klienty)
Expobank (asi i kvůli ruskému spoluvlastníkovi, což může být v současné době riziko, viz konec Sberbank) bude patřit bance Creditas, prodej ještě musí schválit ČNB a ÚOHS.
někdy je méně více, to platí zejména pro UniCredit, kde měla bejvalka účet když jim to zkolabovalo a nějakou dobu se vůbec nemohla dostat k penězům, tragédie a přístup ke klientům rovněž
Jsem mimořádně a dlouho spokojený u Expobank, úrok NEO účet 4,61%.
Seznam podmínek: NULA, navíc se spojili s Creditas pro podezíravce.
https://www.expobank.cz/neo-ucet
vždyť ta "banka" jestli se to tak dá nazvat nemá ani mobilní bankovnictví :D a o bankovnictví Creditas radši nebudu ani mluvit ..
Co je špatného na bankovnictví u Creditas?
Stačilo mi zkusit jejich appku, je tam špatně vše. Ono se stačí podívat jen na recenze.
Úhel pohledu. Mně třeba naprosto vyhovuje (jakékoliv) internetové bankovnictví a mobilní aplikace cíleně nechci (což dnes bohužel už není tak snadné), protože naprosto k ničemu nepotřebuji.
UniCredit Bank apku v mobilu vyžaduje. Raiffka chce alespoň mobilní RB klíč na potvrzování (SMS je zpoplatněna). Čas od času banky za nainstalování apky nabízí odměny (500, 1000, 1500 Kč...), no tak podlehnu a kvůli odměně si to nainstaluju, přihlásím se, abych měl čárku, a odinstaluju. Dtto manželka.
Internetové bankovnictví většiny bank je postupně IMHO horší a horší
FIO má internetové bankovnictví stále lepší a v podstatě nejlepší ze všech.
Mimochodem mají velmi povedenou mobilní appku, prostě FIO je nejlepší.
Jinak teda jsem nakonec zustal u FIO a AirBank, nic dalsiho zatim neporizuju. Ne, ze bych do neceho nesel, ale potrebuju, aby to bylo urovni nad AirBank a nejlepe jako FIO. Ale nic takoveho jsem zatim nenasel.
Ono je to i o zvyku. Naše primární banka na platby a příjmy peněz (kvůli výhodám) je ČSOB, jejich bankovnictví se podle mě změnou před několika lety stalo IMHO nepřehlednějším (ale zato se v něm dá patlat prsty, má-li člověk dotykovou obrazovku…). Jinak to moc neřeším, prostě to musím nějak dát, vydržet. Třeba Moneta: nic moc ve staré verzi, to samé v nové, fungující minimálně rok, kde třeba není možno zrušit spořák, musí se člověk "přepnout" do staré. A třeba v Trinity nebo mBank není možnost v IB stáhnout regulérní výpisy, člověk musí čekat, až mu je pošlou mailem…
Ohledně Monety pravda, absolutně nechápu, proč už rok a půl mají nový IB a pořád v něm polovina věcí nefunguje a musí se přepínat. Hlava mi to vůbec nebere. Jinak by to nové bylo celkem fajn (a mám rád dark mode design - všude kde jde tak je to pro mě nutnost)
Jj, Monetou a CSOB jsem si taky prosel. Moneta je naprosta silenost, nechapu lidi, co to dokazi pouzivat.
CSOB a PS maji stejne IB jen v jinych barvach a rekl bych, ze se to da, ale je to +- ta uroven AirBank, takze neco, co jsem myslel, ze bych nechtel, ale zjistil jsem, ze je to bohuzel vetsinovy standard. 
Na druhé straně, internetové bankovnictví není umění, obrazové dílo, PC hra, prostě není potřeba, aby se mi "líbilo", pokud mým jediným zájmem je mít v té bance peníze kvůli nějakému zisku z nich. K čemu mi bude nádherné, ergonomické a plné funkcí IB, když mi banka dá na úrocích třeba výrazně míň, než jiná, jejíž IB stojí za prd?
To bezesporu, ale pokud pres ten ucet platis, proste ho denne pouzivas, tak obvykle chces mit ve svych penezich prehled a potom ma banka s pouzitelnym IB velkou vyhodu.
IMHO hodně blbé mi připadá IB u JT banky, jejich appku si ani netroufám vyzkoušet,
stačí bohatě boj na PC, vše naprosto neintuitivní.
Já myslím, že to je naopak problém, pokud to člověk používá méně. Pokud člověk používá denně nějakou, byť naprosto blbou a neintuitivní aplikaci, tak si prostě zvykne a jde po paměti, aniž by o tom přemýšlel. Přehled v penězích musí mít člověk v hlavě, to bych žádné aplikaci nesvěřoval. Ale jinak souhlasím, že blbé IB je konkurenční nevýhodou (a naopak), zvlášť když se o tom všeobecně ví.
Trinity ode dneška spořák (bez časové fixace) 5,58% p.a. u vkladů do 400k.
následuje
UCB do 1mio 5,5%
Fio do 200k 5,5%
Ta Unicredit s 5,5% do 1 milionu vypadá zajímavě, ale jak jsem začal hledat info o bance, hned jsem narazil na tohle:
https://www.penize.cz/diskuze/41810-unicredit-bank-czech-republic-a-s
Máš tam ten výhodný dvojúčet?
No a potvrzování plateb přes SMS je 200Kč za zřízení a 1,5Kč za položku. Jinak se musí potvrzovat platby přes mobilní klíč (smartbanka) a prohlížel jsem své téma o fungování mobilní aplikace na rootnutém mobilu a Unicredit jsem nezjišťoval, takže to bych musel nejprve zjistit, jestli to vůbec lze.
U Unicredit, dostaneš dva účty, první je běžný účet, druhý je právě úročený 5,5%. Ověřoval jsem to přímo u Unicredit. Účet si pak můžeš popsat, takže víš, který je který. A sedí to, protože ty úroky tam prostě chodí.
Jednoduché je zapamatovat si, že výhodný účet je ten s vyšším číslem účtu. Nebo ten, na který NENÍ navázaná debetní karta. Ale, jak píše níže kolega, nejjednodušší je si ty účty pojmenovat a je to.
A ano, musel jsem nainstalovat mobilní aplikaci. Root nepoužívám, tak nevím.
Tak ještě jeden dotaz.
Do té Unicredit nejdu, recenze od lidi jsou hrozne a casem ty penize budu potrebovat vybrat a rad bych se k nim dostal.
Co jsem koukal, tak s větším úrokem jsou same otresne banky, se kteryma uz mam nejake zkusenosti a zpatky tam rozhodne uz nechci - Moneta, CSOB, mBanka.
Jedine snad jsem jeste nezkusil tu Trinity alias drivejsi druzstvo MPU, urok maji do 400k nejvyssi, a staci mi to.
Mas sporici ucet u te Trinity? Je IB pouzitelne? Nejaka negativa, ktera bys tam pripadne mel zjistene?
Predem dik.
Mám tam několik účtů (aktivní ale jen jeden, ten 5,58%), protože dříve, když nabízeli nějakou lepší sazbu, nezměnili to u dříve založeného spořáku, ale musel se zakládat další účet - se vším všudy, tedy dotazníkem a posíláním dvou dokladů. Docela opruz, ale když už to děláš poněkolikáté, jde to docela rychle. IB použitelné je, jako každé jiné, nic od toho nečekám, estétům a maximalistům se líbit třeba nebude. Ale k ničemu jinému než získání výhodného úroku to nepoužívám, je mi to proto naprosto jedno.
Trinity neumí okamžité platby. Teď jak zvýšili úrok, jsem tam posílal peníze odjinud (ráno), odpoledne byly na místě. Ale při posílání peněz z Trinity jinam to (myslím?) došlo vždy až druhý den.
edit: tady máš uživatelskou příručku: https://ib.trinitybank.cz/WebLoginDokument.ashx?file=690936987
Netuším, co tak "hrozného" je na UCB. Z mého pohledu jedině nutnost mobilní aplikace, která je nutná pro IB (musím nejprve spustit mobilní apku - PINem, otiskem, možná xichtem, pak se zalogovat v IB a na mobilní apce znova PINem či dalšími způsoby potvrdit přihlášení). A ano, to zakládání účtu se mi podařilo až na několikátý pokus… Pak už je mi to jedno, je to jen schránka na peníze, pokud má právě výhodný úrok. Nějaké platby, příjmy, platební karta, s tím nepočítám.
Když jsem si u podobného odkládacího účtu v UCB ani neaktivoval kartu, volali mi a ptali se proč. Tak jsem odpověděl (skoro popravdě), že se mi nelíbí jejich karta se svislým designem. Následovalo asi pěti vteřinové ticho na druhé straně.
Svislý design má vícero bank. Kromě UCB také třeba Hello bank, Expobank.
Prý Unicredit je banka založená italskýma mafiánama, aby tu mohli prát. Když teda mrknu na recenze kdekoli na internetu a ty jsou strašné, tak tahle informace už nepůsobí na to, že bych tomu chtěl dát důvěru.
Ještě že ti mafiáni chtějí něco sypnout i ostatním
Tak každý nemůže říkat, že mu pravidelně mafie Palermo posílá peníze na účet.
Kdo z vás to má?
Pobavils
Jinak mě mafie nechala veškeré peníze vybrat a převést na výhodnější spořák.
Creditas definitivně koupila Expobank, https://www.creditas.cz/aktualita/2022-09-20-koupili-jsme-expobank-cz/
... a dívám se ty požadavky z úvodního dotazu, Maxbanka/Expobank všechny splňuje :) Navíc má dnes nejvyšší úrok na spořáku.
V současnosti jasně nejlepší volba.
Jsem zvědav, kdy se probere Trinity. Momentálně mají až třetí spořák za 5,58%/400k. Ještě Creditas nabízí 5,6%/500k.
V čem je MaxBanka nejlepší?
V tom, že mají jednu jedinou pobočku v Praze v Krči?
Zkusil jsem si tam online založit účet a nešlo to, prý jedině navšívit je na pobočce jedné jediné v Praze, ha ha ha.
Jseš vtipný.
A proč to online nešlo? Zkoušet to taky se mi zatím moc nechce.
https://www.maxbanka.eu/neo-ucet#tab-tri-kroky-neo
Online jsem mel neo ucet zalozeny i s potvrzenim asi do 2 hodin, v nem pak sporici okamzite.
Dopadl jsem podobně, vše celkem rychle online založeno, bez problémů.
Ono bylo včera už pozdě, navíc jsem koštoval rum, měl bych to teda vysvětlit, protože jsem to nenapsal dobře.
Nejde to proto, že na online založení jsou potřeba dva doklady. To ale nikde MaxBanka neuvádí, dokonce i během založení účtu to není patrné, nejprve se vyplní nacionále, protom občanka a potom si to řeklo o druhý doklad. Já žádný druhý doklad nemám.
Vím, že je to požadavek EU, ale je to nesmysl, dělají jako kdyby měli všichni lidé víc dokladů.
Třeba Trinity to fikaně vyřešilo tak, že stačí občanka a aktivace přes účet v jiné bance, čímž si potvrdí, že jsem to skutečně já.
Takže já musim úplně zbytečně jít na pobočku, když chci účet. To samozřejmě není problém u normálních bank, které mají pobočky na každém rohu. Jenže MaxBanka má jednu jedinou pobočku v Praze z celé republiky asi lidé pojedou do Prahy.
No asi jsi z toho rumu nějak oslepnul, já to tam vidím, ovšem střízlivý.
![[95967-neo-png]](https://ekonomicka.poradna.net/files/95967-neo-png)
Ale když nemáš ani ŘP, tak to musíš jet do Prahy.
ok
Jako lidí, co nemají jiný doklad než OP, je spousta, už vidim, jak všichni jedou do Prahy. A ikdyby někdo do Prahy jel, tak na pobočce budou počítám dva bankéři, průměrně budou mít na klienta 0,5 hodiny, otevřeno mají Po - Pa 8 hodin, takže založí účet každý 80 klientům týdně. Pokud jeli bez přestávek, divil bych se, tak už založili účet od zahájení provozu 1600 lidí.
Bude to podobné jako když jsem si chtěl založit účet u CREDITAS a došla na mě řada za 14 dní, načež jestli ta bankovní pracovnice onemocněla nebo to tam zabalila, už si přesně nepamatuju, ale nestíhali, tak po mně chtěli, abych přišel až za týden, už jsem nepřišel.
Teď si představ, jak jede člověk z Ostravy do Prahy a bude tu týden čekat na založení účtu.
Jako nízkonákladové banky proč by ne, ale všeho s mírou, MaxBanka je hodně hardcore záležitost.
Mimochodem existují věci jako bankovní identita, nerozumím proč jsou dneska nutné dva doklady nebo osobní návštěva, když už jsem ověřen dávno jinde.
Když nemáš ŘP, co pas? Ten lze snad taky použít.
Já snad nikoho jen s jedním dokladem ani neznám… vlastně jo, švagrová, neřídí a nemá pas (mimo ČR snad nikdy nevyjela).
600 Kč za pas bude levnější než cesta z Ostravy do Prahy a zpět
Podle mého názoru aspoň z mého okolí má dneska pas už jen málokdo. Pas potřebuješ jen mimo EU, tudíž na běžné cestování (Slovensko, Rakousko, Chorvatsko, Itálie, Řecko) si vystačíš s občankou. Řidičský průkaz taky zdaleka každý nevlastní a dá se o něj i přijít, prostě to mi také nepřijde jako relevantní doklad, na kterém by mělo záviset zřízení bankovní služby.
Nic jiného už není.
Chtěl jsem napsat, že banky zaspaly dobu, ale máš-li banku, která má pobočku na každém rohu ve velkých městech a je i v každém menším městě, tak pro tu to není problém. Nebo to řeší přes kurýry, jako neni to zrovna hightech řešení, ale dobře. Když přijde banka, která považuje sama sebe za "internetovou" a přitom neumí vůbec nic a má jedinou pobočku v hlavním městě, tak to je k smíchu (nebo k pláči).
Tak ta banka je přejmenovaná a koupená Expobank, nic nového z nebe. Ti také (myslím) pobočky neměli.
Ten pas jsem myslel ne kvůli cestování mimo EU, ale jako jednodušší a levnější "druhý doklad" pro úrokového turistu, který nemá řidičák. Lehce si můžeš sám spočítat, jak rychle se ti těch 600 káčé může vrátit.
Všichni nemusí jezdit do Prahy, protože většina z nich nemusí mít MaxBanku.
Narážel jsem na to, že má být údajně MaxBanka nejlepší, tak asi jak pro koho, když ji většina ani mít nemůže.
Jinak jsem se dneska snažil do MaxBanky dovolat, že bych si u nich na pobočce v Praze chtěl zřídit účet a kdy by se tam dalo přijít, ale nedovolal jsem se, nebrali to, jen to vyzvánělo. Opět důkaz, že tak dobří, jak tu bylo tvrzeno nejsou, když ani nemají na recepční, která by zvedala telefon.
Tak nakonec jsem se rozhodl pro spořící účet od Creditasu s 5,6%.
Návštěva pobočky byla přeci jen snažší než u jejich internetové dcery a výhodou je, že jsem si u nich udělal i normální účet, který funguje i na mém telefonu s administrátorským přístupem.
Tak Trinity zvyšuje na 5,68% spořící a limit je nově 500.000 Kč.
V Edwardovi je 6,25 %, nicméně nad určitou částku si to člověk musí danit. Jde o spořící účet a je to pojištěné.
Tak to je dost sporné, minimálně se nejedná o bankovní spořící účet a osobně bych se to neodvažoval vůbec nazývat spořícím účtem. Edward je produkt čistě investiční společnosti, takže to lze nazvat maximálně investičním účtem. Jako nic proti tomu, ale investiční produkty nabízejí i jiní a debatu jsme tu o nich vůbec nevedli.
Je to jistě možnost pro ukládání a zhodnocování peněz, proč by ne. Podobně banky nabízejí termínované vklady, ze kterých se také dá získat víc, ale jak říkám, debatu jsme zatím vedli jen směrem k bankovním a spořícím účtům, kde je to o odložení peněz spíš na kratší dobu bez rizika. Můžem ale probrat i jiné typy "spoření", nebráním se tomu, akorát bych to nedělal zavádějícím výkřikem.
Nesouhlasím. Edward je investiční platforma, ale zároveň také umí vkládat peníze do 5 bank, a tento "spořící účet" je klasicky pojištěný do 100 000 €. Nicméně jedna z věcí je, že si to člověk pak musí danit sám, když překročí určité hranice výnosu, což by zde k tomu nemělo dojít.
Do te vyse se pocita vyse investovanych penez (objem obchodu) ne ten urok. A hranice je nejakych 100k
Spořící úcet 6,15 % bez limitů je u Všeobecné úverové banky, založeno za 1 den, jen ještě dodám daňový domicil proti dvojímu zdanění:
https://www.mesec.cz/clanky/sporeni-bez-limitu-vub-vseobecna-uverova-banka-test-recenze-zkusenost/
Pokud jsem to dobre pochopil, pokud dodáš domicil, pak musíš úroky danit v ročním přiznání. A když jsem si přečetl zbytek, usoudil jsem, že mi to za to nestojí.
Souhlas, hardcore je 6,00% u Maxbanky pouze přes internet, tohle je extremní hardcore a kvůli 0,15%.
Já šel do 5,68% u Trinity a 5,6% u Creditas a bohate to staci. Teda inflaci stejne nepokryje nic.
Na finexpert serveru spočítali reálnou úrokovou sazbu u MaxBanky, díky úročení "12/360" je to 6,09%
https://forum.finexpert.e15.cz/viewtopic.php?p=13372127#p13372127
Rozdíl je tedy jen 0,06%, ze 100.000 to dělá měsíčně 4,25 Kč.
Bojím se, ze takovy rozdil me trapit nebude
U Sporky mam na sporicim uctu 5% do 400k. To na slusne urocenou pohotovostni zasobu stačí. Zbytek treba Maxbanka
Mě třeba zaujalo, že mám u Creditasu víc než u Trinity (v řádu jednotlivých korun, takže rozdíl nula nula nic), přitom ale úrok u Trinity je o 0,07% vyšší. Na oba účty jsem vložil stejnou částku, akorát se datace vložení těch dvou celých částek lišily v řádu několika dnů. Prostě pokud to člověk nepočítá v miliónech, tak nějaké 0,něco procenta nehraje žádný rozdíl, přitom ani hrát nemůže, když to banky mají omezené tuším na půl miliónu maximálně.
Jinak mě zklamal přístup AirBanky, kdysi tvrdili, že budou ve spořáku nejhůř třetí a dneska je před nima MaxBanka, Trinity, Creditas, UniCredit, FIO, Raiffeisen, Moneta, J&T Banka, mBanka.
Ikdybych to okleštil o nevýhodnou nabídku mBanky, spojil Maxbanku a Creditas, vyloučil omezeně dostupnou J&T, tak jsou nejlépe sedmí, ostuda!
Air Bank: ještě musíš přidat tu šaškárnu s pěti platbami kartou v minulém měsíci, aby se ti současný měsíc úročil 5%. A to do limitu 250k.
Trinity má limit 500k na jednom účtu. I když jich máš historicky více, ty ostatní jsou úročeny výrazně hůře. Creditas má taky těch 500k, ale někteří lidi mají zřízeno více spořáků (před lety to šlo, dnes už ne) a na všech (dvou?) je 5,6%/500k.
AirBank můžete mít rádi, dobře vám tak. Utekl jsem od nich už dlouho.
Bezva vychytávka je vybrat si cash z jiného bankomatu, za 29 Kč neberte to.
I Fio nabizi 5 vyberu z ciziho bankomatu zdarma.
Netřeba utíkat (=rušit účet?), stačí tam mít nulu. Čas od času všechny banky lákají své neaktivní klienty, aby začali tu jejich banku zase používat a navrátilcům slibují nějaké groše za to (500, 1000 Kč) - třeba za platbu kartou, pohyb na účtě. Stačí splnit, a pokud je to jinak banka k ničemu, zase vynulovat a "zakonzervovat". Otázka pár minut…
V motivaci klientů používat občas kartu a vybírat z vlastního bankomatu, které jsou všude možně, nevidím problém. Ten úrok na spořáku je slabý, tam by měli viditelně přidat. Takových 5,7 do 250k a 5,3 do 500k by hnedle působilo úplně jinak. Ale bohužel AirBank se přestala snažit.
To je reakce na tu VÚB, komédie s 6,15 a klídek s 6,09.
Aktuální (?) přehled všech bank i s informacemi o podmínkách úroků.
https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-finance-osobni-banky-se-pretahuji-o-klienty-zacaly-nabizet-dlouho-nevidane-uroky-220722
Nejlepší - a hlavně vždy aktuální - zdroj je tohle:
https://forum.finexpert.e15.cz/search.php?keywords=Shrnuti+soucasneho+stavu%3A&terms=all&author=Zedna1&fid%5B%5D=316&sc=1&sf=all&sr=topics&sk=t&sd=d&st=0&ch=300&t=302027&submit=Hledat
Při každé aktualizaci (v jakékoliv bance) Zdenda1 vyhotoví nový přehled.
UnicreditBank nabízí 9% na 6-ti měsíčním termínovaném vkladu v CZK (4,5% na EUR term. vkladu)
Je to podmíněné investicí v min. stejné výši fondů Amundi
Tak tim těch 9% může být i horší než si peníze nechat na běžném účtě ne?