Přidat otázku mezi oblíbenéZasílat nové odpovědi e-mailem Hypotéka - 70% nebo 80%?

Zdravím,

řeším hypotéku a momentálně nevím, jak se rozhodnout. 20% částky mám momentálně k dispozici jako vlastní prostředky. Dalších 10% mohu ještě "sehnat" od rodičů a to jak v podobě peněz, tak v podobě 10% zástavního práva na jejich nemovitost, které daných 10% pro banku kryje. V bance mi byl předložen návrh na 70% a 80% hypo, kde rozdíl mezi úrokovou sazbou činí 0.2% s 10 let fix (5 let fix vyšel stejně). A teď čelím rozhodnutí, do jaké varianty jít, protože cca 10% hypotéky za rok ušetřím a chtěl bych využít příležitosti jednorázových splátek až do 25% jednou ročně. Jenže, když si těch 10% od rodiny půjčím, nenašetřím vlastně za rok vůbec nic, protože budu těch 10% splácet rodině.
Dalším řešením je využití to zástavního práva, kde bych si žádnou hotovost od nikoho nepůjčoval a hypo prostě splácel, a jakmile splatím prvních 10%, banka nemovitost vyváže a nebudu vůči rodině nic dlužit.

Dalším postojem k celé hypo samozřejmě může být nesplácet nic jednorázově a peníze někam investovat a po 5 (10) letech fixu prostředky vybrat a hypo komplet splatit.

Nevím, jak se k tomu celému stavět, co je "nejlepší řešení", jestli má cenu řešit v sazbě rozdíl 0.2%? Kdybych uměl a znal vzorce, dá se to nějakým způsobem spočítat, co je výhodnější? Hypo mám nastavenou na 30 let, aby měsíční úroky byly co nejnižší, nicméně plánuji a budu mít prostředky na to, abych ji do cca 5-7 let splatil.

Ptám se tedy zkušenějších, jak by se v mém případě zachovali, příp. jaké jsou jejich zkušenosti a jaká je obecná praxe.

Díky.

Předmět Autor Datum
Při hypotéce na 5 mil. je těch 0,2 % asi 50 000 na úrocích během prvních 5 let. Při částečném spláce…
Wikan 23.08.2018 12:23
Wikan
Tak o offsetové hypotéce jsem ještě nikdy neslyšel, ale vypadá to dobře. Určitě si zajdu do Fio se s…
mirosl 23.08.2018 15:09
mirosl
Představa,že nepůjdu 25 let na pivo,nebo na dovču,je hrozná.
forestek 23.08.2018 17:06
forestek
Hypotéka snad něco takového znamená?
Wikan 23.08.2018 17:50
Wikan
Né,jak jsi na to přišel ? Hypotéka přece znamená vysoký příjem. ;-)
forestek 23.08.2018 19:21
forestek
Né,jak jsi na to přišel ? Hypotéka přece znamená vysoký příjem. ;-)
forestek 23.08.2018 19:27
forestek
Cože?
Wikan 23.08.2018 21:12
Wikan
.. Cože?.. vidličky a nože,woe.
forestek 23.08.2018 21:32
forestek
Výborný argument.
Wikan 23.08.2018 21:50
Wikan
Dovedeš diskutovat jako dospělý, nebo zůstaneš na úrovni poloretardovaného pubescenta?
Prasak 23.08.2018 21:50
Prasak
Pokud někdo uvažuje o hypotéce tímto způsobem, tak na hypotéku nemá.
Prasak 23.08.2018 19:12
Prasak
Opravdu si myslíš, že lidi, kteří 25 let splácí hypotéku, si nikdy nedali pivo a nebyli na dovolené?
mirosl 23.08.2018 23:08
mirosl
To pivo by ještě nebylo tak zlé,ale vůbec nechápeš rizika,znám dost lidí,kteří měli společnost z exe…
forestek 24.08.2018 07:37
forestek
Do exekucí se člověk dostane i z jiných důvodů, než je hypotéka. A ty ostatní důvody jsou mnohem čas…
Wikan 24.08.2018 08:13
Wikan
Já vím,psal jsem jen o riziku,ne že by z pána měl být abstinent. :-)
forestek 24.08.2018 08:53
forestek
Riziko je vždy. I když hypotéku nemá, pokud nebude mít na nájem, skončí podobně.
Wikan 24.08.2018 09:07
Wikan
Zatahovat do hypoték majetek rodičů je sprosťárna.
forestek 23.08.2018 13:42
forestek
Já vím, beru to jako poslední možnost, určitě je nechci stavět do takové pozice.
mirosl 23.08.2018 15:10
mirosl
:-)
flek 25.08.2018 17:32
flek
Vytvoříš si varianty scénářů celkových nákladů na hypotéku = dobrou hypoteční kalkulačku (kolik jsi…
TNT 26.08.2018 11:15
TNT
Jo, přesně tak. Na netu jsem našel splátkový kalendář v excelu (hlavně funkce PMT, PPMT a IPMT) a dí… poslední
mirosl 28.08.2018 09:09
mirosl

Při hypotéce na 5 mil. je těch 0,2 % asi 50 000 na úrocích během prvních 5 let. Při částečném splácení po každém roce ještě méně.
Pokud plánuješ, že dokážeš ušetřit podstatně víc, než budeš splácet, zkusil bych se zeptat v nějaké bance, která poskytuje offsetovou hypotéku.

Vytvoříš si varianty scénářů celkových nákladů na hypotéku = dobrou hypoteční kalkulačku (kolik jsi celkem zaplatil od prnvího do posledního dne), já to tak dělal. kalkulačku nebo vzorec na výpočet celkových nákladů najdeš na netu. Je vidět, že základy jak na to máš, ty potřebuješ už jen ty scénáře a za každým scénářem vidět konkrétní čísla. Ideální je najít nejnižší sazbu, minimum poplatků a nejlepší podmínky kolem mimořádných splátek tj. mít nejnižší celkové náklady na hypotéku.

Jo, přesně tak. Na netu jsem našel splátkový kalendář v excelu (hlavně funkce PMT, PPMT a IPMT) a díky tomu si to dokážu nasimulovat a +- do koruny spočítat, kolik bude výsledný úrok (to celé včetně mimořádných splátek) a jak se zkrátí doba splácení. Díky tomu se scénáře mnohem snáze porovnávají a vybrat nejvýhodnější variantu pak není složitý.

Zpět do poradny Odpovědět na původní otázku Nahoru