Hypotéka (nadhodnocená cena bytu)
Dobrý den, máme v úmyslu si koupit byt na hypotéku, byt je ale ve špatném stavu, tak mě napadlo jestli je možné ve smlouvě napsat jinou částku než je skutečná cena bytu (například o 200.000 Kč vyšší a tu částku použít na rekonstrukci).
Můj dotaz zní, jestli se při výžízení hypotéky musí udělat znalecký posudek pro banku, nebo jak se to vlastně řeší aby cena bytu nebyla nadhodnocena. Předem děkuji za odpověď
Odhad ceny bytu se určitě dělá. Ale netuším, proč tohle dělat. Hypotéka se může klidně vzít na vyšší částku a pak se bance dokládají faktury na rekonstrukci.
Banku nezaujima, co mate na zmluve, banku zaujima cena podla odhadu. A navyse niektore banky neuznavaju cudzi odhad a trvaju na vlasnom znaleckom posudku, takze ani to, ze by si sa dohodol so znalcom ti nepomoze.
Dalsi bonus je, ze banky nepreplacaju 100% ceny odhadu, ale len ca 80% (u nas).
V tvojom pripade vidim jedinu realnu moznost, ze zoberies hypoteku, byt zrekonstrujes, das si spravit novy odhad a navysis si hypoteku. Potom su tu este moznosti, co obcas ponukaju banky, napriklad dalsi uver vrovnakych alebo blizkych podmienkach hypotekarnemu urceny prave na rekonstrukciu.
Posledna moznost, co ma napada je medziuver zo stavebneho sporenia, co sa u nas pomerne casto vyuziva.
Hypotéky i na 100% se dělají, ovšem nejsou tak výhodné jako ty 80% - 85%.
A odhadce se dá ukecat o nějakou tu menší částku nahoru
U nas uz nie, ziadna banka ti uz neda 100%.
http://finanza.sk/100-hypoteka-na-byvanie-bez-vlas tnych-uspor/
http://www.cas.sk/clanok/308920/nove-odporucania-n bs-zacnu-platit-od-marca-ktora-banka-vam-da-100-hy poteku.html
Tak jak to teda je? Chápal bych, že si to dovolí pouze některé banky tam u vás, když mají jistotu, že poskytnutí hypotéky nebude riskantní.
Netusim, ja som dostal informaciu od svojej nadriadenej z OVB asi 4 mesiace predtym nez NBSka vysla so svojim odporucanim a dalej som to neriesil.
Ale uz ked som ja bral hypoteku pred cca 7 rokmi tak bol problem so 100%.
Dá se vzít hypotéka i na koupi+rekonstrukci. Provede se odhad současný a podle předloženého (hrubého) rozpočtu budoucího stavu a podle budoucího stavu se pak bude odvíjet výše hypotéky.
Ten hrubý rozpočet by se neměl jednak podcenit (to je asi všem jasné), ale ani zase moc přecenit. Banky totiž obvykle trestají, když se odhadovaná a skutečně vyčerpaná částka příliš liší.
Tak já ho měl velmi hrubý, neboť jsem kupoval 150 let starý dům (a do toho fakt nevidíš) a při tom banka po mě chtěla rozpočet na rekonstrukci. Objem prací a i úpravy jsou ale o tolik větší, že má smysl dělat kompletní nový odhad, navýšit cenu zástavy i objem půjčených peněz. Zatím bez penalizace.
Zapřemýšlej o tom, že si nebudeš brát hypo, ale stavební spoření, tam se dá aktuálně dostat až na cenu nemovitosti+500tis navrch. Ovšem úrokově je to proti hypo poměrně nevýhodné.
ČNB jako regulátor finančních trhů má páky, aby nikdo nenabízel hypotéky s 100% LTV. Aktuálně nevím,jestli někdo dá 100%, podstatné je stejně si vždy spočítat,jestli se vyplatí do toho jít.
Banky mají vlastní odhadce, často se odhad dělá na dálku posláním fotek, jsou cenové mapy nemovitostí, tak s tím odhadce nemá tolik práce. Normálně zde není prostor jak ojebat věřitele, ten se dostatečně proti tomu jistí. Logiku máš špatně postanenou. Banka prodejce bytu vyplatí hodnotou tvého dluhu, ty se k penězům vůbec nedostaneš, rekonstrukci musíš udělat z vlastních peněz nebo dalšího úvěru.